Pagos salientes: pagar a proveedores por transferencia SEPA

En Pagos salientes pagas a tus proveedores: aquí se reúnen todas las facturas de proveedor liberadas para el pago. A partir de ellas generas una Remesa de pagos, un archivo de transferencias SEPA que subes a la banca online o envías directamente al banco por EBICS.

Lo encontrarás en Finanzas → Pagos salientes.

#Antes de empezar

• Pueden liberar y crear remesas de pagos Propietario, Administración y Contabilidad (permiso Liberar facturas de proveedor para el pago y crear pagos salientes (transferencias SEPA)).
• En los Datos de la empresa deben figurar el nombre de la empresa y el IBAN de tu cuenta (BIC opcional): es la cuenta del ordenante. Si falta algo, aparece arriba un aviso rojo.
• Cada proveedor necesita un IBAN (consulta Proveedores) o una dirección de PayPal si le pagas por PayPal. Los pagos a proveedores sin IBAN se marcan en rojo («El proveedor no tiene IBAN») y se omiten.
• Solo se pueden liberar para el pago las facturas de proveedor contabilizadas.

#Paso a paso

1. En Facturas de proveedor, libera las facturas vencidas (barra de selección → Liberar para pago). Con Deducir el descuento mientras dure el plazo, el descuento por pronto pago se deduce automáticamente hasta que vence el plazo. Si el proveedor tiene IBAN y PayPal, eliges el medio en Pago mediante (Automático (IBAN antes que PayPal)). Aquí ya puedes fijar el Concepto; vacío significa automático.
2. Cambia a Pagos salientes. La lista muestra todas las liberaciones pendientes con Importe, Descuento por pronto pago, Pagar el e IBAN / PayPal (abreviado). Arriba ves los totales Liberados, aún no transferidos y Transferidos, aún no conciliados, así como la Cuenta del ordenante (datos de la empresa). Con Mostrar → Todos (últimos 60 días) ves también los pagos ya realizados.
3. Marca los pagos que deben salir y elige con clic derecho Crear pago saliente (…).
4. En Ejecutar el elige la fecha de ejecución deseada (como pronto hoy) y haz clic en Crear archivo SEPA. El archivo (pain.001.001.09) se descarga.
5. Sube el archivo en la banca online como orden múltiple SEPA / archivo de transferencias y autorízalo allí, o envía la remesa de pagos por EBICS (ver más abajo).

A continuación, los pagos pasan a Transferido, y las facturas también. Están pagados en cuanto los cargos se asignan en la Conciliación de pagos; normalmente ocurre de forma automática gracias a la Referencia (p. ej. ZL-2026-00003-1) que figura en cada transferencia.

#Concepto

allverto escribe en el concepto el número de factura del proveedor con la fecha, tu número de cliente en el proveedor y el importe de descuento deducido, p. ej. «RE 4711 vom 01.10.2026 Kd-Nr. 12345 abzgl. Skonto 2 Proz. 2,38 EUR». Las diéresis se transcriben para el banco (ä → ae). Mientras el pago no forme parte de una remesa, puedes cambiar el texto con clic derecho → Cambiar concepto… (máximo 140 caracteres; vacío = de nuevo automático).

#Pagar por PayPal

Los pagos con Pago mediante PayPal no entran en el archivo SEPA. Envía el dinero en PayPal a la dirección indicada y después marca los pagos con clic derecho → Marcar como enviado por PayPal. La factura está pagada en cuanto el movimiento de PayPal se asigna en la Conciliación de pagos.

#Verificación del beneficiario

Desde octubre de 2025, los bancos comprueban antes de cada transferencia si el nombre y el IBAN del beneficiario coinciden (Empfängerprüfung, «Verification of Payee»). Con una cuenta bancaria conectada (consulta Proveedores de pago y cuentas bancarias) puedes verificar un proveedor de antemano en la ventana del proveedor con Verificar IBAN. El resultado es Coincidencia, Coincidencia parcial (con el nombre según el banco), Sin coincidencia o No verificable.

Si los beneficiarios no coinciden (del todo), aparece sobre los pagos salientes un aviso amarillo con todos los proveedores afectados. Revisa el nombre y el IBAN del proveedor antes de transferir: si transfieres pese a la discrepancia, el banco no responde de un desvío del pago.

#Remesas de pagos

Abajo aparecen todas las Remesas de pagos con fecha de ejecución, cantidad, suma y estado de la asignación.

• Descargar archivo SEPA descarga de nuevo el archivo, exactamente como se generó.
• Enviar al banco por EBICS… envía la remesa directamente al banco a través de una cuenta EBICS configurada. Con Enviar con verificación del beneficiario, el banco devuelve primero el resultado de la verificación; si hay discrepancias, confirmas Discrepancias leídas y autorizas la orden, o la descartas.
• Anular remesa de pagos… (clic derecho) úsalo solo si el archivo no se ha ejecutado en el banco. Después, los pagos vuelven a estar liberados. Si ya se ha asignado un cargo, ya no es posible.

#Retirar la liberación

Marca pagos liberados (aún no transferidos) y haz clic en Retirar liberación. La factura de proveedor vuelve a estar Contabilizada y puede liberarse de nuevo o –por Propietario/Administración– liberarse para su corrección.