Pagamenti in uscita – pagare i fornitori con bonifico SEPA

In Pagamenti in uscita paghi i tuoi fornitori: qui sono raccolte tutte le fatture passive autorizzate al pagamento. Da queste generi un Ciclo di pagamento, un file di bonifici SEPA che carichi nell'home banking o invii direttamente alla banca tramite EBICS.

Lo trovi in Finanze → Pagamenti in uscita.

#Prima di iniziare

• Possono autorizzare e creare cicli di pagamento il titolare, Amministrazione e Contabilità (permesso Autorizzare il pagamento di fatture passive e creare pagamenti in uscita (bonifici SEPA)).
• Nei Dati aziendali devono essere presenti la ragione sociale e l'IBAN del tuo conto (BIC facoltativo): è il conto dell'ordinante. Se manca qualcosa, in alto compare un avviso rosso.
• Ogni fornitore deve avere un IBAN (vedi Fornitori) oppure un indirizzo PayPal, se lo paghi tramite PayPal. I pagamenti a fornitori senza IBAN sono evidenziati in rosso («Nessun IBAN per il fornitore») e vengono saltati.
• Si possono autorizzare al pagamento solo fatture passive registrate.

#Passo dopo passo

1. In Fatture passive autorizza le fatture in scadenza (barra di selezione → Autorizza al pagamento). Con Detrarre lo sconto cassa finché è valido il termine, lo sconto viene detratto automaticamente fino al termine dello sconto. Se il fornitore ha sia IBAN sia PayPal, scegli il canale in Pagamento tramite (Automatico (IBAN prima di PayPal)). Puoi già definire qui la Causale: vuota significa automatica.
2. Passa a Pagamenti in uscita. L'elenco mostra tutte le autorizzazioni aperte con Importo, Sconto cassa, Paga il e IBAN / PayPal (abbreviato). In alto vedi i totali Autorizzati, non ancora bonificati e Bonificati, non ancora riconciliati e il Conto dell'ordinante (dati aziendali). Con Mostra → Tutti (ultimi 60 giorni) vedi anche i pagamenti già evasi.
3. Seleziona i pagamenti da effettuare e scegli con il tasto destro Crea pagamento in uscita (…).
4. In Esegui il scegli la data di esecuzione desiderata (al più presto oggi) e clicca su Crea file SEPA. Il file (pain.001.001.09) viene scaricato.
5. Carica il file nell'home banking come disposizione cumulativa SEPA / file di bonifici e autorizzalo lì, oppure invia il ciclo di pagamento tramite EBICS (vedi sotto).

I pagamenti passano quindi a Bonificato, così come le fatture. Risultano pagati non appena gli addebiti vengono abbinati nella Riconciliazione pagamenti: di solito avviene automaticamente tramite il Riferimento (ad es. ZL-2026-00003-1) presente in ogni bonifico.

#Causale

allverto scrive nella causale il numero di fattura del fornitore con la data, il tuo numero cliente presso il fornitore e l'eventuale sconto detratto, ad es. «RE 4711 vom 01.10.2026 Kd-Nr. 12345 abzgl. Skonto 2 Proz. 2,38 EUR». Le dieresi vengono traslitterate per la banca (ä → ae). Finché il pagamento non fa parte di un ciclo di pagamento, puoi modificare il testo con il tasto destro → Modifica causale… (al massimo 140 caratteri; vuoto = di nuovo automatica).

#Pagare tramite PayPal

I pagamenti con Pagamento tramite PayPal non finiscono nel file SEPA. Invia il denaro in PayPal all'indirizzo indicato e poi segna i pagamenti con il tasto destro → Segna come inviato tramite PayPal. La fattura risulta pagata non appena il movimento PayPal viene abbinato nella Riconciliazione pagamenti.

#Verifica del beneficiario

Da ottobre 2025 le banche verificano prima di ogni bonifico se nome e IBAN del beneficiario corrispondono (Empfängerprüfung, «Verification of Payee»). Con un conto bancario collegato (vedi Fornitori di pagamento e conti bancari) puoi verificare un fornitore già in anticipo nella finestra del fornitore con Verifica IBAN. Il risultato è Corrispondenza, Corrispondenza parziale (con il nome secondo la banca), Nessuna corrispondenza o Non verificabile.

Se i beneficiari non corrispondono (del tutto), sopra i pagamenti in uscita compare un avviso giallo con tutti i fornitori interessati. Controlla nome e IBAN del fornitore prima di effettuare il bonifico: se bonifichi nonostante la discrepanza, la banca non risponde di un pagamento finito al destinatario sbagliato.

#Cicli di pagamento

In basso trovi tutti i Cicli di pagamento con data di esecuzione, numero, totale e stato dell'abbinamento.

• Scarica file SEPA scarica di nuovo il file, esattamente come è stato generato.
• Invia alla banca via EBICS… invia il ciclo di pagamento direttamente alla banca tramite un conto EBICS configurato. Con Invia con verifica del beneficiario la banca restituisce prima il risultato della verifica; in caso di discrepanze confermi Discrepanze lette e autorizzi la disposizione, oppure la scarti.
• Usa Storna ciclo di pagamento… (tasto destro) solo se il file non è stato eseguito in banca. I pagamenti tornano poi autorizzati. Se è già stato abbinato un addebito, non è più possibile.

#Ritirare l'autorizzazione

Seleziona i pagamenti autorizzati (non ancora bonificati) e clicca su Ritira autorizzazione. La fattura passiva torna Registrata in contabilità e può essere autorizzata di nuovo oppure – dal titolare/Amministrazione – sbloccata per la correzione.